+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Пример претензии в банк о выдачи разрешительных документов для работы с кредитами

Пример претензии в банк о выдачи разрешительных документов для работы с кредитами

Экономика давно стабилизировалась, курс надежно застыл на месте, инфляция сдулась, а осадок остался. В виде плохих долгов. Просроченная кредиторская задолженность дамокловым мечом висит и над кредиторами, и над банковским сектором, нивелируя львиную долю активности и финансистов, и банкиров. Производственные компании никак не могут выбраться из ямы просрочек под огромные проценты, под которые брали деньги в начале х. А банкиры вынуждены под плохие кредиты создавать дополнительные резервы, сокращая собственную ресурсную базу.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Общие правила кредитования населения на потребительские цели

Методические рекомендации по организации финансирования проектов жилищного строительства. Серия " Финансирование объектов коммерческой недвижимости. В настоящей работе определены основные методические подходы, которыми должен руководствоваться банк, принимая решение о возможности предоставления кредита на пели жилищного строительства.

Особое внимание уделено вопросам, которые представляют интерес для инициаторов строительных проектов, обращающихся в банк за кредитом на этапе подготовки заявки на кредит и бизнес-плана проекта.

Материалы брошюры могут быть интересны потенциальным инвесторам, а также участникам долевого строительства, предполагающим вкладывать средства в реализацию строительных проектов. Данные рекомендации помогут им более четко проводить анализ предлагаемых проектов, а также сделать взвешенный вывод относительно перспектив участия в них.

Настоящие рекомендации соответствуют международным стандартам кредитования и учитывают специфику российских условий. Понятие вновь создаваемого объекта недвижимого имущества и объекта незавершенного строительства. Законодательные основы регистрации прав и ипотеки вновь создаваемых объектов недвижимости.

Некоторые юридические проблемы, связанные с имущественными правами залогодателя при кредитовании строительных проектов. Требования, предъявляемые к составлению заявления на кредит на строительство. Договор ипотеки Договор ипотеки объекта незавершенного строительства. Договор залога строительных материалов и объекта незавершенного строительства. Требования законодательства о резервировании и налогообложении банковской деятельности.

Принципы составления и использования интерактивных моделей потоков денежных средств по проектам кредитования строительства. Методика и принципы финансового анализа строительных проектов с использованием схем потоков денежных средств. Кредитование строительства - один из наиболее сложных видов кредитования. Строительные кредиты обычно предоставляются на достаточно длительный срок от одного до двух лет , предусматривают сложную структуру обеспечения кредита, а также наличие в штате банка либо среди его партнеров высококвалифицированных специалистов в области строительства, маркетинга и оценки объектов недвижимости.

В банке были разработаны методики кредитования строительства самых различных проектов - жилья, промышленных объектов, объектов городской инфраструктуры. Эти методики были ориентированы на плановую централизованную экономику и во многом оказались неприменимыми в рыночных условиях, когда необходимо анализировать эффективность строительных проектов, исходя из текущей конъюнктуры спроса и предложения в соответствующем секторе рынка недвижимости, а также перспектив изменения этих параметров.

В начале х годов недавно образовавшиеся коммерческие банки пробовали использовать методики Промстройбанка. К сожалению, в большинстве случаев неудачно. Однако проект оказался недостаточно проработанным, и в итоге банк понес убытки.

Кроме отсутствия методологии кредитования строительных проектов в рыночных условиях, банки столкнулись с рядом других проблем переходного периода:. Краткосрочная ресурсная база. В условиях высокой инфляции клиенты банков стремились размещать ресурсы на краткосрочной основе. Средний срок депозитов не превышал трех месяцев. Основной объем депозитов размещался на срок до одного месяца. При этом одна из основных задач банка - поддержание ликвидности. Это означает, что сумма и сроки привлеченных средств пассивов должны соответствовать суммам и срокам размещенных ресурсов активов.

То есть финансирование краткосрочных активов должно вестись за счет пассивов, срок обращения и сумма которых позволяют минимизировать риски и иметь при этом доход от размещения средств на рынке.

Руководствуясь этим правилом, банки не видят иного выхода, кроме как выдавать краткосрочные кредиты. Впрочем, справедливости ради стоит отметить, что в период с по г. Однако опыт показал, что такая политика зачастую приводит к кризису ликвидности банка и в конце концов к убыткам. Высокие темпы инфляции. Все это заставляло банки размещать ресурсы в высокодоходные и поэтому высокорискованные краткосрочные проекты. Часто результатом такой политики была потеря собственных и клиситских средств.

Нестабильность валютного курса. В условиях общей экономической нестабильности размещение средств в долларах США представлялось важнейшим инструментом сбережения накоплений. В свою очередь, банки, стараясь защитить себя от нестабильности валютного курса, номинировали кредиты в долларах США.

Однако источником погашения предоставленных кредитов были рублевые поступления предприятий-заемщиков особенно ярко это было выражено при кредитовании промышленного строительства. В условиях нестабильности курса доллара США по отношению к рублю возникал значительный валютный риск, который неоднократно становился причиной банкротства и банков, и их заемщиков.

Еще один фактор, препятствующий активизации работы банков на рынке кредитования строительных проектов, - отсутствие грамотно проработанных бизнес-планов проектов строительства, позволяющих банку как потенциальному кредитору четко оценить успех реализации этого проекта. Типичной проблемой бизнес-планов, которые представляют российские девелоперы строительных проектов в банки, является низкий уровень проработки разделов, посвященных маркетингу, планированию продаж и расчету финансовых потоков.

То есть всего того, что составляет основу для оценки перспектив окупаемости проекта и успеха его реализации. При этом техническая часть проекта обычно подготовлена на высоком профессиональном уровне.

Это относится хотя и в разной степени к строительству как промышленной, так и коммерческой, а также жилой недвижимости. Безусловно, все указанные выше проблемы негативно сказывались на активности работы российских банков на рынке кредитования строительных проектов. Специфическая ситуация сложилась на рынке кредитования промышленного строительства. Эт о обусловлено рядом причин. Проекты такого рода строительства обычно реализуются предприятиями за счет собственных временно свободных денежных средств.

В том случае , когда для нелеп фиксирования проектов промышленного строительства привлекаются кредиты коммерческих банков , обеспечением выступают поступления средств на счета предприятий и контракты на поставку производимой предприятиями продукции. Методики кредитования промышленного строительства в э том случае не отличаются по своей сути от кредитования оборотного капитала предприятия.

Такой подход к кредитованию обусловлен тем , что обеспечение в виде залога производственных мощностей ипотеки промышленной недвижимости являемся низколиквидным залогом. Кредитование проектов по созданию коммерческой недвижимости в той или иной степени осуществлялось российскими банками.

До последнего времени кредитовались в основном проекты по строительству быстровозво ди мых зданий мини - маркетов , оптово - розничных рынков , АЗС , офисных центров , складских помещений и т. Это было связано с тем , что такого рода проекты имели короткий срок окупаемости , их стоимость была относительно высока , а доходы от использования этой недвижимости значительны и прогнозируемы , что делало ипотеку таких объектов ликвидным обеспечением.

С точки зрения организации финансирования наиболее сложны проекты жилищного строительства. Несмотря на значительный потенциальный спрос на жилье , платежеспособный спрос достаточно трудно прогнозировать в связи с отсутствием объективных данных о реальных доходах домохозяйств , реальной цене сделок купли - продажи жилья и т. Кроме этого, реализации проектов жилищного строительства составляет не менее одного-двух лет, в связи с чем в условиях нестабильной экономики вероятен пересмотр условий кредитных договоров например , изменяется ставка ре - финансирования Банка России или изменяется курс рубля к доллару США , чт о негативно влияет на требования , предъявляемые Банком России к резервированию по кредитам и отнесению кредитов к более высоким категориям рис кованных активов.

Также сложно четко спрогнозировать платежеспособный спрос на готовые квартиры к моменту государственной приемки здания.

В отличие от инициаторов проектов , реализуемых на рынке промышленного строительства и на рынке коммерческой недвижимости , инициаторы проектов на рынке жилищного строительства не в состоянии представить адекватного обеспечения запрашиваемых кредитов , если банк откажется рас сма тривать в качестве обеспечения кредита вновь создаваемый объект не дви жимости.

Это связано с тем , что не обремененные обязательствами активы организаций , выступающих инициаторами проектов , обычно во много раз меньше совокупных затрат , связанных со строительством жилого дома.

Указанная выше проблема характерна не только для России , но и для абсолютного большинства развитых стран. Существенным элементом обеспечения является залог прав на земельный участок, выделяемый на цели строительства. До недавнего времени российские банки не могли использовать вновь создаваемые объекты недвижимости в качестве обеспечения выдаваемых кредитов. Во-первых, земельные участки, выделяемые в России на цели строительства, обычно предоставлялись в краткосрочную аренду с расплывчатой формулировкой "для застройки", это создавало правовую неопределенность и не стимулировало банки использовать эти земельные участки как структурную часть обеспечения кредита.

Во-вторых, в соответствии с Законом о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним ипотека вновь создаваемых объектов недвижимости должна была регистрироваться, но в учреждениях юстиции отсутствовала методика осуществления таких регистрационных действий. В совокупности с краткосрочной ресурсной базой банков и другими указанными выше негативными моментами это делало банковское кредитование проектов жилищного строительства высокорискованным бизнесом.

Не удивительно, что в подобной ситуации банки за редким исключением не кредитовали жилищное строительство. Основная масса проектов в жилищном строительстве реализовывалась на основе договоров долевого строительства и инвестирования.

В рамках такого рода проектов риски строительных проектов полностью переносились на граждан, являвшихся покупателями на момент заключения сделки - инвесторами 2 квартир. Следствием этого стала волна мошенничеств, в результате которых граждане лишались своих денег и не получали квартир взамен.

Например, в Калининграде строительная компания собрала денежные средства с граждан военнослужащих одной воинской части для строительства жилого дома.

Когда дом был построен, граждане, вложившие свои сбережения в строительство, узнали, что все квартиры в нем проданы другим лицам. В ходе судебного разбирательства строительная компания отстояла свое право на продажу квартир третьим лицам на том основании, что в договоре долевого строительства не был указан конкретный почтовый адрес строящегося дома, а было указано владение, расположенное на одной из улиц города.

Сотрудники строительной компании не отрицали своих обязательств по договорам долевого строительства, но заявляли, что в настоящее время этот проект находится в стадии реализации, демонстрируя землеотвод, оформленный под строительство дома на той же улице, где был построен жилой дом, являющийся предметом судебного разбирательства.

Суд принял сторону строительной компании. С того момента прошло три года. Военнослужащие квартир не получили, а сама строительная компания исчезла. Зачастую в результате реализации строительного проекта оказывается, что общее количество строящихся квартир меньше числа инвесторов. Подобная ситуация объясняется тем, что договоры долевого строительства и инвестирования до последнего времени нигде не регистрировались, и все определялось исключительно моральными качествами застройщика, который брал на себя функции контроля за соответствием прав требований инвесторов и объемов строительства.

Инвесторы и девелоперы вынуждены вносить дополнительные средства в проект, иначе они рискуют потерять все, что вложили ранее. Нередки случаи, когда и после внесения дополнительных средств строительство объектов так и не было завершено.

Получив денежные средства от партнеров по проекту, застройщик теряет интерес к реализации проекта. Особенно часто это происходит в том случае, если и застройщик, и его генеральный подрядчик являются аффилированными структурами. В этом случае сам проект может быть направлен на то, чтобы привлечь на открытом рынке денежные средства под предлогом реализации строительного проекта, переправить средства генеральному подрядчику и в дальнейшем обанкротить застройщика, привлекавшего средства.

Взыскам, денежные средства с подрядчика в этом случае достаточно сложно, так как определенные работы выполняются, все они подтверждаются актами, сметами и т. В то же время не вызывает сомнения тот факт, что строительный бизнес весьма прибылен с точки зрения вложения средств и при хорошо поставленной деятельности кредитующих и экспертных подразделений банков может стать весьма перспективным направлением деятельности банков.

Наметившиеся положительные тенденции в экономике и правовой системе страны стимулируют банки работать на этом рынке. В первую очередь, отметим следующие процессы:. Например, в г. Саратове Сбербанк прокредитовал строительство порядка 20 коттеджей; при этом, в качестве одного из видов обеспечения кредитов, выступали сами строящиеся объекты.

Саратовская регистрационная палата смогла зарегистрировать ипотеку этих объектов;. В этих условиях кредитование строительства становится привлекательным бизнесом для коммерческих банков. Настоящие рекомендации предназначены для широкого круга участников рынка проектов жилищного строительства многоэтажного и коттеджного - банков, девелоперов проектов, застройщиков и т. За рамками рекомендаций остались вопросы кредитования индивидуального жилищного строительства, что, с одной стороны, обусловлено спецификой работы банков с физическими лицами, а с другой стороны, спецификой сегмента рынка, на котором такие проекты реализуются в основном - сельская местность.

В рекомендациях определены основные методические подходы, которыми должен руководствоваться банк, принимая решение о возможности предоставления кредита на цели строительства, подчеркнуто, на что должен обратить особое внимание инициатор проекта, обращающийся в банк за кредитом, на этапе подготовки заявки на кредит и бизнес-плана проекта строительства.

Издание может быть интересно инвесторам, участникам долевого строительства в том числе муниципалитетам.

Целью настоящего Положения является эффективная организация деятельности банка по привлечению услуг аудиторских организаций, внедрение общепринятых процедур по их выбору, обеспечение сохранения аудиторами банка независимости при предоставлении аудиторских услуг и недопущение конфликта интересов. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия:. Внешний аудит банка - Независимая проверка деятельности банка в целях выражения мнения о достоверности финансовой отчетности и прочей информации, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Внешний аудитор банка - независимая аудиторская организация в том числе ее аудиторы, включенные в группу аудиторской проверки , образованная в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики.

Ссуды выдаются отделениями банка на индивидуальное жилищное строительство, строительство садовых домиков и благоустройство садовых участков, оплату квартир в жилищных кооперативах и другие цели. Основные направления кредитной и процентной политики банка определяются Советом Сбербанка СССР, в рамках которых республиканские банки устанавливают объекты кредитования, процентные ставки, размеры, сроки пользования кредитом.

Методические рекомендации по организации финансирования проектов жилищного строительства. Серия " Финансирование объектов коммерческой недвижимости. В настоящей работе определены основные методические подходы, которыми должен руководствоваться банк, принимая решение о возможности предоставления кредита на пели жилищного строительства. Особое внимание уделено вопросам, которые представляют интерес для инициаторов строительных проектов, обращающихся в банк за кредитом на этапе подготовки заявки на кредит и бизнес-плана проекта.

.

.

.

.

.

.

.

В организациях группы Всемирного банка мы взаимодей- ствуем со Как свидетельствует опыт нашей работы, страны, сумевшие .. в странах операций ЕБРР, и приводим примеры из практики .. разрешительных документов и решений, а также .. к стоимости актива при выдаче ипотечных кредитов.

.

.

.

.

.

.

.

Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Лиана

    Хм. дорогие мои, поигрались в Европу следующие выборы вернут лояльность коммунистов. пусть эти твари даже бывшие чего в принципе не бывает.

  2. gilili

    100 Бред. Попробуйте провести больше 300т грн в каждом и узнаете что такое фин. мониторинг. Автор ролика не владеет информацией!

  3. gelockkelbi

    Тарас вибачте, що не в тему. Чи могли б ви пояснити: оподатковується церква в Україні чи ні, якщо оподатковується то скільки вони платять?

  4. Вышеслав

    Мужик, ты адвокат или кто? К примеру, деньги, которые предназначались ему в качестве взятки, были убраны в пакет с вином, однако переусердствовавшие оперативники обработали специальным составом не только купюры, но и саму бутылку. Ее в пакете со спрятанными купюрами и вручили губернатору. А он, по версии защиты, прикасался только к бутылке

© 2018-2020 maconstroi.ru